Der Kreditrechner von ImmoScout24 hilft dir dabei, schnell deinen finanziellen Spielraum für die Immobilienfinanzierung zu ermitteln. Folge dafür diesen Schritten:
Für die Berechnung des nötigen Kredits ist also dein Eigenkapital ausschlaggebend. Je höher dieses ist, desto besser fallen die Kreditbedingungen aus.
Indem du verschiedene Faktoren wie Sollzinsbindung, Zinshöhe und Eigenkapital veränderst, siehst du direkt im Kreditrechner, welche Kredite für dich infrage kommen. Auch für Interessenten, die sich bisher nicht im Bereich Immobilien bewegt haben, ist der Rechner daher geeignet. Du erhältst eine detaillierte Kostenaufstellung sowie eine gute Vorstellung der finanziellen Belastung durch den Hausbau oder Wohnungskauf.
Die Ergebnisse der Finanzierungsrechnung mit dem Immobilienrechner hängen wesentlich von deiner persönlichen finanziellen Situation ab. Eine Beispielrechnung könnte wie folgt aussehen:
In dieser Beispielrechnung wäre die Haus- oder Wohnungskauf-Finanzierung nach Ablauf der Kreditlaufzeit vollständig realisiert. Du kannst aber auch überlegen, einen Kredit zu wählen, der nach Ablauf der Laufzeit noch nicht abbezahlt ist. Dann ist eine Anschlussfinanzierung nötig, für die du eventuell niedrigere Zinsen aushandeln kannst.
Da es bei der Immobilienfinanzierung um hohe Summen geht, die deinen finanziellen Haushalt für lange Zeit bestimmen werden, solltest du dir Zeit für die Planung nehmen.
Grundsätzlich unterscheidet sich die Finanzierung von Wohnungen und Einfamilienhäusern nicht. Auch beim Kauf einer Eigentumswohnung musst du Nebenkostenzahlen, Eigenkapital mitbringen und einen Kredit aufnehmen. Beachte, dass du beim Wohnungskauf stets nur einen Teil einer Immobilie erwirbst. Beim Kreditantrag für den Wohnungskauf sind deshalb mehr Unterlagen als beim Hauskauf nötig, da du unter anderem die Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlung und die Gemeinschaftsordnung einreichen musst. Auch Wohngeldabrechnungen und Bauunterlagen sind nötig.
Sobald du dich für ein Objekt entschieden hast, solltest du den Gang zur Bank antreten. Bereite dich gut vor und bringe Informationen zur Immobilie, einen Ausdruck der Ergebnisse aus dem Kreditrechner, Nachweise zum Eigenkapital und einen Nachweis deiner Schuldenfreiheit mit. Eine Liste aller Dokumente für das Finanzierungsgespräch findest du hier.
Im nächsten Schritt wird die Bank dir ein Finanzierungsangebot zukommen lassen. Dieses kannst du akzeptieren oder neu aushandeln, wobei es oft sinnvoll ist, mit mehreren Banken parallel zu sprechen. Mit der Finanzierungszusage über den abgeschlossenen Kredit bist du dann bereit für den Haus- oder Wohnungskauf. Dann folgt der tatsächliche Immobilienkauf, wofür ein Notartermin nötig ist. Hier unterzeichnest du gemeinsam mit dem Verkäufer den Kaufvertrag. Der Notar kümmert sich um den Grundbucheintrag und du kannst in die neue Immobilie einziehen! Bis zur Schuldenfreiheit musst du dann deine monatliche Tilgungsrate bezahlen.
Den Kreditrechner von ImmoScout24 kannst du schon mit wenigen Angaben wie dem Kaufpreis, den geschätzten Nebenkosten, Zusatzkosten wie Sanierungskosten und deinem Eigenkapital nutzen. Wähle zudem aus, welche Zinsen und welche Laufzeit du wünschst, um die monatlichen Kreditraten zu erfahren.
Im Immobilien-Kreditrechner siehst du unter anderem, welchen Kaufpreis du dir leisten kannst, wie hoch deine monatliche finanzielle Belastung bei unterschiedlichen Finanzierungstypen und Kreditlaufzeiten ausfällt und wie du dank Eigenkapital oder höheren Tilgungsraten die Kreditlaufzeit beeinflussen kannst. Zudem erfährst du, ob eine Anschlussfinanzierung nötig ist.
Der Kreditrechner für Immobilien gibt dir einen sehr guten ersten Eindruck möglicher Finanzierungskonditionen. Er arbeitet mit aktuellen Zahlen, ist aber keine Garantie für einen bestimmten Kredit. Das liegt daran, dass Banken dir immer individuelle Angebote unterbreiten und dabei auch Faktoren wie deinen Beruf, die Art deines Eigenkapitals und die Lage der Immobilie genau unter die Lupe nehmen.
Grundsätzlich ist das Ergebnis aus dem Wohnfinanzierungsrechner eindeutig: Je mehr Eigenkapital, desto niedriger die nötige Finanzierungssumme. Wenn du jedoch ein ausreichend hohes und vor allem sicheres Einkommen hast, etwa als Beamter, kommt auch eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital infrage.