Jetzt Käufer, Mieter oder Nachmieter findenInserat aufgebenInserat aufgeben

Kreditvergleich - Attraktive Zinsen sichern

Den besten Kredit finden

Der EZB Leitzins hat heuer ein historisches Tief erreicht. Was für Sparer und die Sparzinsen eher ungünstig ist, ist für Kreditnehmer positiv: Die Zinsen für Kredite sind so niedrig wie noch nie zuvor.

file

Trotzdem sollte nicht gleich das erstbeste Angebot angenommen werden. Der Kreditvergleich lohnt sich, unterschiedliche Konditionen können je nach individueller Ausgangslage die Finanzierung erschweren oder erleichtern.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kreditvergleich?

Um einen sinnvollen Kreditvergleich anstellen zu können, muss sich der Kreditnehmer ein Bild darüber verschaffen, wie hoch der Kredit sein muss und wie hoch die monatlichen Raten sein können. Ein Kostenvoranschlag für die Immobilie und ein Vergleich der Einnahmen und Ausgaben sowie die Berechnung des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals sind hierzu notwendig. Auch über die gewünschten Laufzeiten sollte sich der Kreditnehmer im Klaren sein: Je kürzer die Laufzeit, umso schneller sind die Schulden beglichen, umso höher ist aber auch die monatliche Rate.

Was nicht vergessen werden darf ist, dass zusätzlich zu den Kreditraten auch noch laufende Kosten zu bezahlen sind, wie z.B. die Betriebskosten für das neue Zuhause. Auch sollte daran gedacht werden, das finanzielle Limit nicht vollständig auszureizen. Unerwartete Reparaturen oder der jährliche Urlaub sollten immer noch aus der Portokassa bezahlt werden können.

Gute Ergebnisse beim Kreditvergleich in Österreich

Die aktuell günstigste Variante ist ein Bauspardarlehen, welchem aber ein Bausparvertrag mit mindestens sechs Jahren Laufzeit vorangehen muss. Die Zinsen hierfür liegen aktuell im Schnitt bei 2,30 %, können je nach Rahmenbedingungen aber auch noch niedriger sein.

In Anbetracht der aktuellen Zinslage kann auch ein gewöhnlicher Ratenkredit in Anspruch genommen werden. Hier liegen die Kreditzinsen zwischen 3 und 7 %. Vorteile von einem Ratenkredit sind, dass er nicht zweckgebunden ist und die Auswahl sehr groß ist. Auch ohne Eigenkapital werden Ratenkredite vergeben, vor allem von Direktbanken, dann sind aber die Zinsen entsprechend höher und liegen im Schnitt bei 5 %

Banken im Kreditvergleich für die Baufinanzierung

Vor allem viele junge Österreicher sind flexibler geworden und nehmen nicht automatisch einen Kredit bei der Hausbank auf. Sie vergleichen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten der Banken und nehmen einen Kreditrechner zur Grundlage für ihre Entscheidung. Die besten Ergebnisse des Rechners führen dazu, konkrete Kreditangebote einzuholen. Dabei sollte mindestens von den drei Banken mit den günstigsten Kreditraten ein Kreditangebot eingeholt werden. Denn vor der Vertragsunterzeichnung ist ein detaillierter Vergleich der Kredite notwendig. Ein wichtiger Aspekt sind dabei natürlich die Kreditzinsen, aber auch die Laufzeit, die Möglichkeit von Sondertilgungen oder einer Anschlussfinanzierung, die Bankspesen usw. sollten vor der Kreditentscheidung überprüft werden.

Wer von einer Bank eine Absage erhält, muss nicht gleich das Bauvorhaben aufgeben, sondern sollte einen Antrag bei einem anderen Kreditinstitut stellen. Es kann unterschiedliche Konditionen für die Kreditvergabe geben, auch die Höhe der Kreditsumme kann sich unterscheiden. Manche Banken sind risikobereiter und mit weniger Sicherheiten zufrieden. Für den Kreditnehmer bedeutet dieser Vertrauensvorschuss aber, dass die Kreditraten bzw. Zinsen höher sind und damit insgesamt der Kredit teurer ist. Vor allem für Singles oder junge Familien ist ein teurerer Hypothekarkredit aber die einzige Möglichkeit der Immobilienfinanzierung.

Welche Alternativen gibt es für die Immobilienfinanzierung?

Beim Immobilienkauf muss manchmal schnell zugeschlagen werden, vor allem in den österreichischen Städten ist die Nachfrage sehr groß und es besteht eine Wohnungsknappheit. In solchen Fällen ist ein Sofortkredit zu empfehlen. Für Sofortkredite ist meist kein Nachweis von Sicherheiten notwendig, es wird lediglich die Bonität des Kreditnehmers beim österreichischen Kreditverband geprüft. Das Geld wird innerhalb weniger Tage überwiesen. Der Nachteil sind auch hier entsprechend höhere Zinsen.

In Österreich erfreut sich der Privatkredit einer zunehmenden Beliebtheit. Die Kreditinstitute treten in diesem Fall als Vermittler auf, der Kredit wird von einer Privatperson an eine Privatperson gegeben. Die Zinsen sind bei solchen Angeboten im Schnitt relativ gut, ca. 3,5 % sind ein solider Durchschnitt. Allerdings haben Privatkredite für gewöhnlich eine kürzere Laufzeit von ca. 10 Jahren, wobei dies aber Verhandlungssache ist.

Was ist beim Kreditvergleich für den Hauskauf zu beachten?

Die Ergebnisse eines Kreditvergleichs bieten einen guten Überblick über die besten Finanzierungsmöglichkeiten, jedoch sollten nach einer ersten Auswahl konkrete Angebote bei den Banken eingeholt werden, da diese individuell angepasst werden können. Die bessere Verhandlungsbasis ist durch den persönlichen Kontakt bei einer Bausparkasse oder einer Filialbank gegeben, unkomplizierter und schneller ist die Vergabe bei einer Direktbank. Ein online Kredit ist andererseits aber weniger gut auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt, weshalb er nur infrage kommen sollte, wenn sich der Kreditnehmer davor ausführlich über die Rahmenbedingungen, wie z.B. variable oder fixe Verzinsung, Laufzeit, Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung oder vorzeitigen Rückzahlung, Bearbeitungsgebühren usw., informiert hat und ein detaillierter Kreditvergleich angestellt wurde.

Warum die Sondertilgungen so wichtig sind

Bei einem Ratenkredit ist es unbedingt zu empfehlen, sich die Möglichkeit von Sondertilgungen offenzuhalten. Der Kreditnehmer ist durch die vorzeitige Zahlung nicht nur früher schuldenfrei, sondern der Kredit wird auch günstiger, weil weniger Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Vor allem bei von den Bundesländern geförderten Wohnbaudarlehen sind ca. 20 % Einsparungen keine Seltenheit.

Auch hier sollte aber wieder vorab geklärt sein, ob die Sondertilgung überhaupt möglich ist und mit welchen Spesen sie verbunden wäre. Eine Kreditlaufzeit von mindestens fünf Jahren muss aber in jedem Fall eingehalten werden.

Der Kreditvergleich beim Bausparen von der Sparkasse

Bausparkasse, die Wüstenrot Bausparkasse, die Bausparkasse der österreichischen Sparkassen s Bausparkasse und die Allgemeine Bausparkasse.

Von den Sparkassen werden meist zumindest für einen gewissen Zeitraum fixe Zinsen gewährt und es gibt eine Zinsobergrenze, die für die gesamte Laufzeit garantiert wird. Nachdem zu erwarten ist, dass die Zinsen innerhalb der nächsten 20 Jahre wieder steigen werden, ist das aktuell sicher eine gute Aussicht.

Doch auch ohne Bausparer gibt es attraktive Kredite, die speziell für den Zweck der Wohnraumbeschaffung oder Sanierung geschaffen wurden. So können auch die großen österreichischen Banken, wie Bawag, Generali usw. um ein Kreditmodell gebeten werden.

Immobilien suchen in Österreich